国家最新政策房贷利率调整，在实行前二手房是否会出现降价情况？

国家最新政策房贷利率调整，在实行前二手房是否会出现降价情况？我首先抛结论，国家最新房贷政策不是利率调整而是模式调整，不会对二手房造成任何影响。

一、最新房贷政策是改变房贷模式，不是调整房贷利率。

1、房贷新政是把房贷以市场利率为基准改变成以LPR为基准。

房贷利率以前一直以市场利率作为基准，但是此次新政彻底把房贷利率从市场利率中剥离出来，改为政府公布的LPR数据为基准。

之前的模式，房贷利率和市场利率两者捆绑，导致政府投鼠忌器，无非随心所欲的调整房贷利率，因为要顾及对实体经济的影响。但在新政公布后，政府可以根据市场情况随意调整房贷利率。并别LPR理论上是每个月更新一次，也就是以为着政府调整房贷周期最短可以缩短到一个月。

2、新政只是提高了最低房贷利率，并没有说把利率调整至最低利率。

很多房地产专家解读新政时候，都拿LPR4.85%低于市场利率4.9%证明，房贷利率未来将出现下调，其实这解读是有问题的。

政策原文是“定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）”。这个意思是说房贷利率理论上的最低值是4.85%，而目前市场上理论上的房贷利率不是4.9%，而是4.9%的七折（3.43%），虽然这个七折利率（3.43%）只执行很短一段时间，但理论上银行是有权利把房贷利率最低能调整到七折（3.43%）。

原文还清楚写明是“不低于”，不是“调整至”，所以只是政府设置了一个房贷利率下限，并不是要求房贷利率调整至这个下限。

二、未来房贷利率大概率和目前持平，不会出现波动。

1、实际房贷利率由LPR 省银行利率加点 贷款银行利率加点组成，不可能是最低房贷利率。

实际房贷利率是LPR 省银行利率加点 贷款银行利率加点三部分组成，简单来说分城施策。首先是政府设定LPR最低房贷下限，然后省银行根据当地实际情况在IPR基础上再设置一个最低房贷，最后贷款银行根据当地市场情况以及购房者情况给予加点。实际利率是最低房贷利率只有可能省银行、贷款银行都不加点情况发生，但这种可能性非常低。

2、中国楼市调控政策一向以稳为主，此次调控其实只是换了一种房贷计算方式，房贷利率大概率保持平稳，不会出现变化。

政府此次调控主要目的是把房贷从市场利率剥离出现，为后期降息支持实体经济做准备。房贷利率其实就是换了一种计价方式，大概率不会出现变动，目前楼市已经比较稳定，政府不会出台比较激进的政策改变楼市的走势。

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